Casado com alguém que é ruim com dinheiro? 11 dicas de especialistas financeiros


Para mais rico, para mais pobre … 'até a morte nos separar.

O casamento é a fusão de vidas. Também (frequentemente) a fusão de salários, contas bancárias e futuros financeiros

Mas o que você faz se você é casado com alguém que é péssimo com dinheiro?

Você os ama. Mas você odeia a forma como eles gastam dinheiro, aumentam as dívidas e não podem evitar as taxas de cheque especial no banco.

É importante fazer a coisa mais inteligente aqui, porque a disputa pelo dinheiro rasga os casamentos separadamente. As lutas monetárias são o preditor nº 1 do divórcio, de acordo com este estudo de dados nacionais .

O que fazer em vez disso? Para obter dicas, conversamos com consultores financeiros experientes que aconselham os casais sobre seus problemas financeiros.

1. Entenda Por que

Se seu cônjuge é péssimo com dinheiro, a consultora financeira veterana Maggie Johndrow oferece um conselho fundamental: “Entenda por que seu parceiro é ruim com dinheiro.”

lugar para trabalhar com um consultor financeiro ou um terapeuta de casamento, diz Johndrow, um consultor financeiro da Farmington River Financial, em Hartford, Connecticut

“Seu parceiro é um grande gastador porque cresceu pobre e agora tem meios para comprar o que eles querem? ”ela perguntou. "Ou eles são muito avessos ao risco por causa de uma tragédia financeira que ocorreu no passado deles?"

Entender a história do dinheiro de cada um aumentará a probabilidade de você trabalhar em conjunto financeiramente.

Contas bancárias separadas podem ajudar a proteger seu dinheiro

“Quando se trata de casais, normalmente há apenas uma pessoa que quer lidar com as finanças, e às vezes a outra pessoa pode silenciosamente ter suas próprias dificuldades financeiras que a outra pessoa não conhece. – grandes saldos de cartão de crédito ou gastos mensais excessivos ", diz Brett Anderson, presidente da St. Croix Advisors em Hudson, Wisconsin.

" Eu teria contas de poupança, cheques e investimentos separadas ", disse ele. Isso também deve incluir cartões de crédito, empréstimos, etc. ”

Se você precisa de uma maneira rápida e fácil de configurar uma conta corrente online, confira Chime . Bônus com esta conta on-line: você pode receber seu cheque até dois dias antes, o que pode ajudar na administração do dinheiro. Diferentemente da maioria dos bancos, o Chime não espera até sua data de pagamento para lhe dar acesso ao seu dinheiro.

"Eu acho muito comum para casais casados ​​ter um cônjuge que corre ponto sobre as finanças da família e um cônjuge que geralmente não é tão bom com o dinheiro", diz Andy Yadro, um planejador financeiro da Googins Advisors em Madison, Wisconsin

Ele recomenda que cada cônjuge mantenha sua própria conta corrente e abra uma conta conjunta. A maior parte de seus ganhos é canalizada para a conta conjunta, usada para despesas de permanência e metas de economia. Cada um de vocês tem uma pequena porcentagem do seu próprio salário que você pode gastar livre de culpa em qualquer coisa que você queira.

3. Automatize suas economias

“Outra prática recomendada é automatizar seu programa de economia”, diz Yadro. "Tenha um valor definido que cada período de pagamento transfira automaticamente para uma conta de poupança ou investimento que não tenha um cartão de débito anexado. Isso ajuda a manter o dinheiro fora do campo de visão e impede o fácil acesso para que ele continue crescendo intocado. ”

Automatizar suas economias não precisa ser difícil. Digit é uma plataforma de poupança automatizada que calcula quanto dinheiro você pode economizar.

Simplesmente vincule o dígito à sua conta corrente e seus algoritmos determinarão quantias de dinheiro pequenas (e seguras!) Para retirar em uma conta de poupança separada, com seguro FDIC. Além disso, Penny Hoarders receberá um bônus de US $ 5 apenas para se inscrever

4. Plano para o seu futuro juntos

Não é um segredo brilhante que investir pode ser uma maneira inteligente de ganhar dinheiro.

Às vezes, porém, parece restrito a algumas ricas elites.

Mas Stash é diferente. Este aplicativo permite que você comece a investir com apenas US $ 5 e por apenas US $ 1 mensais para saldos abaixo de US $ 5.000.

Stash cuida dos investimentos de gerentes de fundos profissionais e investidores e permite que você escolha onde depositar seu dinheiro. Mas deixa de fora os complicados termos de investimento. Você escolhe apenas de um conjunto de portfólios simples que refletem suas crenças, interesses e metas.

Concorde em quem segura as cordas da bolsa

Se o seu cônjuge está com dinheiro ruim, você terá que decidir quanto controle você quer tentar reivindicar sobre as finanças da família. Só você pode responder a essa pergunta.

“Não é incomum entre os casais que uma pessoa é melhor em lidar com dinheiro do que a outra. Afinal, os opostos tendem a atrair ”, disse a consultora financeira Karen Lee, presidente da Karen Lee & Associates em Atlanta, Geórgia.

“A parte mais importante desta situação é reconhecê-lo e decidir mutuamente deixar a pessoa que é melhor com dinheiro lidar com isso. Mas se a pessoa que não é boa com dinheiro também é um 'gastador', isso pode ser um desafio. ”

Se você acabar lidando com a carga financeira e administrando o dinheiro da sua família, considere se ajudar com um Assistente financeiro gratuito

Charlie é um pinguim que poupa dinheiro, um assistente financeiro digital que vive nas suas mensagens de texto SMS ou no Facebook Messenger (a sua escolha, embora Charlie seja mais divertido e fiável no Messenger).

O bot oferece ajuda com um pouco de tudo, como acompanhar seus gastos, lembrá-lo de quando você tem uma fatura devida e lembrá-lo de quando é hora de economizar.

Transforme seus hábitos de compras em um Moneymaker

Você pode aproveitar isso e obter algum dinheiro de volta em suas muitas compras.

Aqui estão algumas de nossas ferramentas favoritas:

A sua esposa faz compras online? Digite Paribus uma ferramenta que você recebe de volta para suas compras on-line. É grátis se cadastrar e, quando o fizer, ele escaneará seus arquivos de e-mail em busca de recibos. Se descobrir que você comprou algo de um de seus revendedores monitorados, ele rastreará o preço do item e o ajudará a obter um reembolso a qualquer momento se houver uma queda de preço.

Ebates é um site de compras de devolução de dinheiro onde você pode Ganhe de 1% a 25% nas compras que você faz de mais de 2.500 varejistas on-line por meio do portal de compras on-line do Ebates. É super fácil – você não precisa pagar nenhuma taxa, remeter formulários ou resgatar pontos para obter seu dinheiro.

Lembre-se, este é o dinheiro que você não receberia de volta.

7 Recompense-se por boas decisões financeiras

Se você acabar gerenciando o dinheiro de sua família, use um aplicativo útil ou dois. O poder da era digital está ao seu dispor!

Um aplicativo testado por nós é o MoneyLion um aplicativo gratuito tudo em um para gerenciar suas finanças pessoais.

Ofertas da MoneyLion recompensas para ajudá-lo a desenvolver hábitos financeiros saudáveis ​​e, literalmente, pagá-lo para fazer login no aplicativo. Com base nos seus rendimentos e padrões de gastos, oferece aconselhamento personalizado para ajudá-lo a poupar dinheiro, reduzir a sua dívida e melhorar o seu crédito.

Cortar suas despesas onde você pode

Você vai ter que cortar suas despesas familiares onde quer que você realisticamente pode.

Para controlar suas despesas, tente verificar Trim um bot livre Conecte suas contas correntes e de poupança e cartões de crédito para ter uma visão geral dos seus hábitos de consumo. Defina alertas que informam quando as contas vencem ou quando você atinge um limite de gastos.

9. Assista seu crédito

Uma pequena realidade verificar aqui: Lembre-se que uma vez que você é casado, dívidas do seu cônjuge podem se tornar seu problema.

pontuação de crédito instável do seu cônjuge também pode prejudicar suas chances de obter crédito conjunto a boas taxas de juros – como se você quiser comprar uma casa.

Para obter um melhor controle sobre o que seu crédito parece, confira um aplicativo gratuito como CreditWise © da Capital One . Você receberá um cartão de crédito para lhe mostrar exatamente onde seu crédito está brilhando … e onde ele poderia melhorar.

Divulgação do anunciante: O Capital One nos compensa quando você se inscreve no CreditWise usando os links fornecidos acima. ] 10. Não importa o quê, trabalhe junto

Dave Ramsey, guru do gerenciamento de dinheiro, tem fortes sentimentos sobre esse assunto.

“O casamento é uma parceria”, ele escreve . “Separar o dinheiro e dividir as contas é uma má ideia que só levará a mais problemas conjugais no caminho … Coloque todo o seu dinheiro junto e comece a olhar para ele como um todo.”

Tudo o que você decide é melhor para suas contas bancárias, atente ao ponto de sua mensagem: vocês dois estão no mesmo time, então trabalhe juntos no orçamento.

11. Acima de tudo, a comunicação é a chave

Todos os especialistas com quem falei disseram alguma versão do seguinte:

Mais do que tudo, é importante que vocês dois realmente se comuniquem. Talvez agendar uma sessão semanal apenas para falar sobre dinheiro. Dessa forma, cada um de vocês entende de onde seu cônjuge está vindo.

“Quando tenho casais que estão pagando dívidas, lutando para manter um orçamento ou enfrentando fricção financeira uns com os outros, convido-os a realizar uma reunião financeira semanal”, diz Justin Chidester, proprietário do Wealth Mode Financial Planning em Logan, Utah. "Sem julgamento, sem culpa e ouvindo aberta."

Saiba o seguinte: B eing secretos sobre finanças é o No. 1 disjuntor de acordo financeiro para casais um ccording to um GoBankingRates pesquisa . Ele supera gastos excessivos, ter muita dívida, ser muito barato ou não ganhar dinheiro suficiente. Guardar segredos foi o maior pecado

Para Richer, for Poorer

E lembre-se:

Sempre que ficar frustrado, pense nos votos de casamento.

Para mais rico, para mais pobre … até a morte nos separar.

Mike Brassfield ([email protected]) é um dos principais escritores do The Penny Hoarder. Ele é casado e é péssimo com mais coisas do que dinheiro.

Originalmente publicado no The Penny Hoarder, que ajuda milhões de leitores em todo o mundo a ganhar e economizar dinheiro compartilhando oportunidades de trabalho exclusivas, histórias pessoais, brindes e muito mais. A Inc. 5000 classificou a The Penny Hoarder como a empresa de mídia privada que mais cresce nos EUA em 2017.

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