Candidatar-se a uma hipoteca? Aqui está exatamente o que trazer consigo


Como alguém que acabou de fechar a sua primeira casa, posso dizer-lhe que o processo hipotecário foi um dos mais estressantes que já encontrei.

Tive a sorte de encontrar um profissional de empréstimo incrivelmente útil na metade do caminho, depois que meu credor original provou ser um mau comunicador e mais interessado em conseguir que eu assinasse com uma taxa ruim do que me ajudando a entender o processo. Isso me leva ao meu melhor conselho para os compradores de casas pela primeira vez: Encontrar um agente imobiliário e um parceiro com quem você se sinta confortável. Tendo um corretor de imóveis all-star e comutação para um profissional de empréstimo de estrelas tornou o processo muito mais suportável para mim.

Aplicando para o empréstimo de casa em si pode ser um processo assustador, especialmente quando você reúne vários documentos para provar sua boa reputação para um segurador.

Para ajudar os potenciais compradores, procurei o profissional de empréstimo que mencionei – Christina Wheeler-Wellman da Caliber Home Loans – para discutir o que os compradores precisam ter pronto e como eles podem agilizar o processo.

Wheeler-Wellman passou 23 anos no setor imobiliário e financeiro e agora trabalha como gerente de vendas e profissional de empréstimos militares.

Sua lista de verificação de documentos de empréstimos hipotecários

Antes de receber oficialmente um empréstimo, seu emprestador profissional enviará suas informações para subscrição.

Isso significa que você pode ser pré-aprovado por um valor definido, mas até que você tenha satisfeito todos os requisitos e envie suas informações para a subscrição, nada é definitivo

Wheeler-Wellman me disse o single mais Uma coisa importante que um comprador pode fazer para acelerar este processo é enviar todos os documentos necessários ao seu profissional de empréstimo após a pré-aprovação, mesmo antes de terem encontrado uma casa .

Fazer isso permite que o profissional de empréstimo aja rapidamente assim que fizer uma oferta na casa dos seus sonhos.

As instituições de crédito exigirão alguns ou todos os documentos a seguir para verificar renda, ativos e identidade, de acordo com Wheeler. Wellman:

Renda

  • Últimos dois anos de declarações fiscais, W2s e 1099s (se autônomos)
  • 30 dias de paystubs
  • Prova de fontes adicionais de renda, como pensão alimentícia ou pagamentos da Previdência Social

Ativos

  • Últimos 60 dias de extratos bancários (todas as páginas)
  • extratos de conta de aposentadoria
  • Prova de outros ativos, como uma propriedade de aluguel

Identidade

  • Cópia da carteira de motorista
  • Cópia do cartão do Seguro Social

Outros documentos que podem ser necessários

Ao solicitar meu empréstimo, eu tive que fornecer documentação adicional desde que eu estava saindo do estado e porque eu tinha divorciaram-se com uma mudança de nome legal.

Perguntei a Wheeler-Wellman que circunstâncias específicas como essas podem exigir documentação adicional.

Relocating for a Job

A Wheeler-Wellman explicou que os emprestadores geralmente exigem uma carta de seu empregador se você estiver mudando devido à sua trabalho.

A carta deve indicar qualquer alteração de salário / título. Se você pretende trabalhar em casa a carta deve indicar que você pode trabalhar em casa em qualquer estado (ou pelo menos o estado para o qual está se movendo).

Divórcio

você foi divorciado, você precisará fornecer uma cópia do seu decreto de divórcio

Mudança de Nome

Se você teve uma mudança de nome legal (através de casamento, divórcio ou outros meios), você precisará fornecer o casamento (19659022) Veteran or Active Duty

Se você é um membro ativo das Forças Armadas dos EUA, você precisará fornecer uma declaração de serviço atual assinada pelo seu comandante, incluindo seu nome, Número da Previdência Social, data de nascimento, data de entrada na ativa, duração do tempo perdido e o nome do comandante que fornece as informações.

Caso tenha sido dispensado, pode ser necessário fornecer ao Membro 4 do Formulário DD 214.

Falência ou Foreclosure

“Você pode comprar uma casa logo o ano da falência e três anos de um encerramento ”, explica Wheeler-Wellman. "Há circunstâncias especiais que podem tornar alguém qualificado antes disso (por exemplo, saúde ou morte)."

Se algum deles se aplicar a você, você precisará fornecer documentação adicional:

  • Falência: Você precisará de uma carta explicando por que você teve que arquivar e o que mudou para que ela não aconteça novamente. Se o Capítulo 7, você precisará dos cronogramas completos de falência e de quitação; se o Capítulo 13 e você ainda estiverem em pagamento, você precisará de uma impressão do tribunal indicando um histórico de pagamentos de 12 meses e uma carta dos tribunais informando que eles permitem que você compre uma casa.
  • Execução hipotecária: Você precisará do registro do condado mostrando quando a propriedade foi transferida do seu nome.

E não se esqueça do dinheiro sério

Ganha dinheiro, também conhecido como bom dinheiro de fé, pode entrar em jogo quando você faz uma oferta em uma casa.

Um comprador pode fazer um depósito para demonstrar sua "boa fé" ao vendedor em uma transação, explica Wheeler-Wellman. Por exemplo, como parte do meu contrato com o vendedor, ofereci US $ 1.000 em dinheiro sério.

Quando o seu aplicativo vai para a subscrição, você pode precisar de uma prova de que o cheque do dinheiro sério foi liberado.

“Um credor precisa verificar de onde veio o dinheiro para que o comprador receba o crédito no fechamento”, explica Wheeler-Wellman.

Para oferecer essa prova, a maioria dos credores exigirá uma cópia do cheque (frente e verso) e um extrato bancário que inclui a data em que o dinheiro sério foi liberado.

Dicas para obter aprovação

Certificar-se de ter toda a documentação correta é apenas metade do batalha em obter aprovação para um empréstimo.

A outra metade é garantir que os dados contidos nesses documentos o tornem atraente o suficiente para um emprestador. Se você não tem certeza sobre seu histórico de crédito e posição financeira atual, você deve considerar se agora é o momento certo para solicitar um empréstimo imobiliário.

Wheeler-Wellman me disse que [19659004] compradores são mais atraentes para os credores quando podem provar pelo menos dois anos de emprego contínuo, têm um bom histórico de crédito (especialmente nos últimos 12 meses) e têm fundos suficientes para pagar a entrada . você é incapaz de atender a esses requisitos, gastar o próximo a dois anos economizando dinheiro, mantendo um emprego estável e usando o extenso conselho do The Penny Hoarder melhorando sua pontuação de crédito e economizando dinheiro.

Timothy Moore é um proprietário de casa novo e provavelmente em cima da cabeça dele como ele e o sócio dele empreende renovações. Se você o vir parecendo estressado e segurando um martelo de cabeça para baixo, ofereça-lhe uma cerveja.

Originalmente publicado no The Penny Hoarder, que ajuda milhões de leitores em todo o mundo a ganhar e economizar dinheiro compartilhando oportunidades de trabalho exclusivas, histórias pessoais , brindes e muito mais. A Inc. 5000 classificou a The Penny Hoarder como a empresa de mídia privada que mais cresce nos EUA em 2017.

Tags ,